ロボットアドバイザーって！？
最近すっかり定着したロボットアドバイザー、略してロボアド。
自分のリスク許容度を選ぶだけで、簡単に自動で運用してくれる。
素晴らしいですね。
ちなみに、ロボットとはチェコ語が語源とされてます。
でも、実際どうなのか？しばらく運用した感想を、お伝えします。
感想は 、忙しい人、投資初心者、失敗リスクを減らしたい人には
有りだと思います。
今回はロボットアドバイザーについて考えます。
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決してAIでない
現代でロボットというと、AIを連想しますが、すべてではないでしょうが、AIではないそうです。
自立型のAIというわけでないそうです。
人工知能というより、プログラムでしょうか。
ブームの走りに私もロボットアドバイザーを利用していましたが、カスタマーセンターに聞くと、
AIではありません、と言い切ってました。
ロボットと聞くと現在は、AIの良いイメージを抱きやすいみたいですね。
しかし、海外投資はリバランスをする方が、効率が良いですし、手数料は払いますが、ほったらかしで積立で投資が出来ます。
一番のメリット
一番のメリットは、リスク許容度を元に、最適なポートフォリオを組んでくれます。
将来の資産予想も教えてくれます。
ポートフォリオを元に、商品も自動選択してくれて手間いらずで、しかも安心。
完全お任せで長期運用できます。
自分で投資先とポートフォリオを考えての、失敗のリスクが減ります。
何十年も経って失敗に気づいても、取り戻す事は不可能に近いはずです。
投資一任型のロボアド、アドバイス型ロボアド
二種類のロボアドがあります。
アドバイスから、実際の運用まで全て行ってくれる、投資一任型と
アドバイスのみで運用は自分で行うアドバイス型があります。
少し手間でも手数料を抑えたいなら、アドバイス型がおススメです。
ロボアド 、メリット、デメリット
リスク許容度や投資商品も簡単な質問で決めてくれる
なかなか自分で決められないから助かります。
知識がなくでも、投資の王道で投資ができる
長期積立分散を簡単に始められる
最初の設定以外は、全て運用会社にお任せ楽チンです。
税金対策などの機能がある
税金の繰り延べで節税対策を自動で行うロボアドもある
非課税NISA口座が使える
一般NISAに対応しているロボアドもある
デメリット
手数料が高い 年利に匹敵
手数料1％は利回り1％に匹敵する
短期投資に向かない
長期投資前提です
為替の影響を受ける
円安だと増えるが逆なら減る
元本割れリスク
必ず儲かるわけでない
元本より、値下がりはあります。
まとめ
とにかく、忙しい、面倒臭いなど、誰でも思うはずですが、そんな方はロボアドが良いかもしれません。
リスク許容度まで簡単な質問で決めてくれるなんて、こんな楽はありません。
元本割れリスクはありますが、預貯金より将来性はありそうですね。
私は、ロボアドは止めてしまいました。自分のリスク許容度を考えると、積立NISAが向いていると判断したからです。
なかなか、簡単なようでリスク許容度を自分で決める事は、難しいものです。
ロボアドはその点、安定感がありますね。未来は誰にも分からないので、プロとロボにお願いすると
確実性が増すはずと思います。
投資は自己責任でお願いいたします。
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